Как выгодно взять кредит и не платить сумасшедшие деньги

Финансы

У вас тоже встают волосы дыбом, когда вы видите ставки и слушаете рассказы «пострадавших» заемщиков? Тогда эта инструкция для вас. Узнайте, как выгодно взять кредит, и о чем молчат банкиры, когда вы подписываете договор.

Можно впасть в две крайности – смотреть доверчивыми глазами на рекламу про «самые-самые низкие проценты» или готовиться отстреливать каждого, кто подойдет с предложением о кредите. Потому что везде «жулики», «мошенники» и «ворье».

Как выгодно взять кредит и не платить сумасшедшие деньги

На самом деле пользоваться кредитными услугами можно (а иногда и нужно, если речь идет о чем-то срочном). Главное – знать пару нюансов. Или не пару, а целых 7.

  1. Есть только 2 обязательных страховки

Когда вы покупаете недвижимость (страховка самой недвижимости) и когда покупаете машины (собственно, страхуете машину).

Все. Остальные предложения застраховать здоровье, жизнь, трудоспособность, любимую кошку и компьютер бабушки – просто способ получить от вас больше денег.

Кстати, если страховку для ипотечной квартиры выбирать самостоятельно, получится намного дешевле (от 150 рублей в год).

  1. Минимум – это прекрасно, смотрите на максимум

Банки не просто так «соревнуются» за минимальные ставки – именно на эту цифру больше всего внимания обращают заемщики. Причем это правило работает не только в вопросе, как выгодно взять кредит. Оно работает и в покупках, и в смете на ремонт.

Как только нам говорят «от A до B» мы почему-то автоматически думаем, что получится уложиться именно в А и на В уже не смотрим. В итоге – закономерное разочарование. Ведь банку, подрядчику, продавцу В как раз намного интереснее.

Когда сравниваете кредиты, смотрите не только на минимум, но и на максимум. Особенно, если есть огрехи по кредитной истории, стаж не такой уж большой, а подтверждение дохода идет не по 2-НДФЛ, а по какой-нибудь «вольной справке».

  1. Комиссии не берутся с потолка

И, кстати, у любого уважающего себя банка есть документ (и в 99% случаев он даже выложен на сайте), в котором прописано, сколько заемщик заплатит на каждое «апчхи» в виде «минимальной ставки», «фиксированной ставки», «обслуживания кредита» и т.д.

Самое смешное – иногда на эти условия невозможно не согласится (обслуживать кредит все равно же придется), а иногда отказываться от них просто не выгодно (пониженная ставка иногда позволяет сэкономить куда больше, чем вы потратите на комиссию).

Главное, найти подобный документ и внимательно его просмотреть, чтобы потом не купиться на «сладкий голос» менеджера, который будет предлагать: «Ставочку снижаем?». Оп – и вы уже лишились части средств совершенно неожиданно.

  1. Способов снизить ставку – огромное множество

Но у кредитора нет никакого стимула вам о них рассказывать. Все – только сами.

Подтвердили доход – раз. Добавили дополнительные документы (права, загран.паспорт и т.д.) – два. Предоставили поручителя – три. Посчитали, что разница в 1 – 2% больше, чем стоимость страховки и все-таки решили застраховать трудоспособность – четыре. Проработали на месяц дольше и получили нужны стаж – пять.

А еще у многих организация ставка разнится в зависимости от запрошенной суммы и срока. Опять-таки, не поленитесь изучить документацию.

Там разница в 1 – 2%, сям разница в 1 – 2% — и вот вы уже платите тысяч на 5 – 10 меньше в месяц. Итоговые суммы могут исчисляться сотнями тысяч. А в ситуации с ипотекой – и миллионами.

  1. Помощь не порок

Все вокруг гордые и самостоятельные. И это прекрасно, пока речь не идет о семье и детях.

Сейчас целый ряд банков выдает ипотеку под материнский капитал. Многие из них работают с программами господдержки (по которым от 3 до 8 лет можно платить по ставке 6%). Плюс, можно написать заявление на субсидию и получить 450 тысяч рублей для погашения ипотеки.

В общей сумме, за счет федеральной поддержки получается сэкономить до 50% стоимости квартиры. Неплохо, правда?

  1. Рефинансирование выгодно вам, а не банку

Никто не хочет терять ценного клиента. И иногда в договоре либо запрещается рефинансирование, либо устанавливается штраф за попытку заемщику искать, «где лучше».

Просмотрите договор, чтобы убедиться в том, что такого пункта нет. Не верьте на слово.

  1. Рефинансирование выгодно банку, а не вам

Обратная сторона – некоторые кредиторы так уверенно зазывают срочно рефинансировать, что совсем «забывают» сказать о расходах, которыми это может сопровождаться.

Если вы погасили более 50% долга, если сумма долга меньше 1 миллиона, а разница между ставками меньше 1% — этот вариант точно выгоден не вам, а банку.

В ситуации с ипотекой все еще интереснее – уточните сначала, не придется ли заново оценивать квартиру/дом и переорформлять все страховки. Иначе можно не сэкономить, а еще больше потратить.

__________

В заключении нельзя обойтись без очевидного – всегда, абсолютно всегда (даже если вам на голову падает крыша этого самого банка) внимательно читайте договор. А еще лучше – попросите копию на ознакомление. Решение по кредитной заявке действует несколько дней. У вас масса времени, чтобы спокойно изучить, на что вы соглашаетесь и не попасть впросак.

И просите распечатку графика платежей ДО подписания договора. А потом берите калькулятор и считайте, в какую ставку вам реально обойдется этот займ. Тогда вопрос, как выгодно взять кредит, станет намного проще.

Оцените статью
ЗнайКак.ру
Добавить комментарий

  1. Зина

    екнн

    Ответить
  2. Александр

    Статья полезная, стало более понятно на что обращать внимание при выборе кредита. Возникла необходимость занять быстро денег- изучаю различные варианты.

    Ответить