Содержание

1. Пошаговый процесс оформления кредитных каникул: как правильно подать заявку
2. Подготовка к оформлению кредитных каникул
3. Пошаговый процесс оформления кредитных каникул
4. Последствия получения кредитных каникул

Пошаговый процесс оформления кредитных каникул: как правильно подать заявку

Кредитные каникулы – временная приостановка выплат по кредитам и займам в МФО, КПК и ломбардах, введенная в 2020 году как антикризисная мера. С 2024 года предоставление кредитных каникул регулируется поправками, внесенными в закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Это полезный инструмент для заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, но его применение требует точного соблюдения правил. Расскажем, как оформить кредитные каникулы согласно требованиям обновленного законодательства.

Подготовка к оформлению кредитных каникул

Перед тем как оформить кредитные каникулы на кредит, необходимо убедиться, что для этого есть основания. Согласно закону, это, во-первых, снижение дохода на 30% и более. Оно рассчитывается путем сравнения среднего дохода за последние два месяца с доходом за предыдущий год. Например, если в ноябре и декабре доход составил 20 000 руб., а в среднем за год – 30 000 руб., снижение будет равно 33,3%, что соответствует требованиям. Максимальный срок кредитных каникул составляет 6 месяцев.

Кроме того, кредитные каникулы предоставляются в случае чрезвычайной ситуации, если утрачено имущество или нарушены условия проживания. При этом заявление нужно подать не позднее 60 дней с момента получения справки от местных властей о ЧС.

Следующий шаг – подготовка документов. Потребуются:

• паспорт и кредитный договор;

• подтверждение снижения дохода – справка 2-НДФЛ, справка о регистрации как безработного или выписка из приложения «Мой налог»;

• для зоны ЧС – справка местных властей с указанием факта утраты имущества и даты объявления ЧС;

• если кредит обеспечен залогом, потребуется согласие залогодателя или поручителя.

Банк имеет право отказать в следующих ситуациях:

• Доход заявителя снизился менее чем на 30%, или срок обращения по ЧС превышает 60 дней с момента объявления.

• Заемщик ранее уже воспользовался кредитными каникулами в связи с ковидом или введением санкций, оформленными в рамках закона о потребительском кредите или аналогичных программ.

• В отношении заемщика возбуждено исполнительное производство, а долг передан судебным приставам.

• Заемщик признан банкротом.

• Превышение установленных лимитов по сумме кредита или задолженности по конкретным типам кредитных продуктов.

При этом наличие просрочек по кредиту само по себе не является причиной для отказа, если долг еще не взыскан через суд.

Пошаговый процесс оформления кредитных каникул

В первую очередь, необходимо связаться с банком, чтобы уточнить возможность получения каникул по конкретному кредиту и перечень необходимых документов. Как получить кредитные каникулы:

1. Соберите требуемые справки и выписки.

2. Заполните форму заявки в личном кабинете или в отделении банка. Укажите точные данные, причины обращения и уточните, что вы хотите взять каникулы в рамках закона «О потребительском кредите (займе)».

3. Банк проверит предоставленные данные. Этот процесс занимает до 5 рабочих дней.

4. Если заявление одобрено, заемщик сам решает, на какой срок отложить выплаты — вплоть до полугода. Также можно выбрать, продолжать ли выплачивать часть кредита или полностью приостановить платежи на время каникул.

5. Если организация отказала, заемщик имеет право обратиться в суд или в Банк России для пересмотра этого решения.

Последствия получения кредитных каникул

Предоставленные банком каникулы – это своеобразный перерыв, который заемщик должен потратить на поиски вариантов улучшения своего финансового положения. Однако эта услуга имеет определенные последствия:

• Во время каникул продолжается начисление процентов по ставке, указанной в договоре. Они прибавляются к основному долгу. Например, при долге 90 000 руб. и ставке 24% за шесть месяцев каникул будет начислено 10 800 руб.

• Увеличивается срок действия договора на соответствующий период. Пропущенные платежи и начисленные проценты придется внести после окончания каникул.

• Из-за накопленных процентов размер платежей растет. Например, переплата в 10 800 руб. может повысить ежемесячный платеж на 1 800 руб. в течение шести месяцев.

Кредитные каникулы помогают справиться с временными финансовыми трудностями, но увеличивают стоимость кредита. Рекомендуется прибегать к ним только при отсутствии других решений – например, рефинансирование при растущих ставках обойдется еще дороже. Прежде чем обращаться за каникулами, тщательно оцените свои финансовые возможности и убедитесь, что сможете выполнить новые обязательства.