Что такое рефинансирование ипотеки и как оно работает

Рефинансирование ипотеки – это специальный банковский продукт, позволяющий погасить имеющиеся задолженности по ипотечному кредиту за счет оформление нового, на более выгодных условиях. Эта услуга поможет заемщику избежать штрафных санкций по действующему кредиту и сохранить свою положительную кредитную историю.

Содержание

1. Как работает рефинансирование
2. Этапы рефинансирования
3. Особенности рефинансирования ипотеки
4. Список банков для рефинансирование ипотеки
5. Сбербанк
6. Промсвязьбанк
7. Альфа-банк
8. ВТБ
9. Ренессанс банк

Как работает рефинансирование

Рефинансирование ипотеки в банке предусматривает открытие новой кредитной линии, за счет которой погашается имеющейся кредит. Механизм рефинансирования – это своего рода перекредитование на более выгодных условиях уже действующих кредитов, открытых в других банках. Есть случаи, когда банки запускают программы, когда рефинансируют ипотечные кредиты, выданные ими же. В результате рефинансирования заемщик получает ряд преимуществ:

• меньшую кредитную ставку;

• снижение финансовой нагрузки на семейный бюджет;

• уменьшение размеров ежемесячных платежей;

• продление срока выплат по кредиту.

Этапы рефинансирования

Алгоритм рефинансирования ипотечных кредитов достаточно простой. Для заемщика потребуется пройти несколько несложных этапов:

• проанализировать рынок и выбрать подходящий банк с наиболее подходящими условиями;

• произвести расчет получаемой выгоды, чтобы убедиться, что рефинансировать ипотеку все-таки стоит – для этого банки предоставляют на своих сайтах специальные онлайн-калькуляторы;

• собрать необходимый пакет документов и подать заявку на рефинансирование ипотеки;

• получить новый кредит на погашение уже имеющейся ипотеки;

• закрыть действующую ипотеку и предоставить об этом документ в банк, который выдал средства на рефинансирование ипотечного кредита.

После этих нескольких шагов заемщик будет выплачивать приобретенное жилье по новому кредитному договору с более выгодными условиями.

Особенности рефинансирования ипотеки

Рефинансирование – это процесс, который предусматривает выполнения нескольких финансовых операций: открытие новой кредитной линии, погашение действующего кредита. Эти банковские процедуры могут предусматривать уплату комиссий, что важно учитывать перед оформлением рефинансирования. Бывает и так, что не во всех случаях рефинансирование ипотечного кредита выгодно. Преимущество от рефинансирования будет тогда, когда:

• по действующему ипотечному кредиту уже выплачено не больше 50%, в противном случае комиссии во время переоформления нивелируют получаемую выгоду;

• кредитная ставка по новому займу будет меньше текущей на величину не менее 2,5-3%, иначе комиссии также нивелируют выгоду;

• есть несколько ипотечных кредитов в разных банках – объединение их в один на более выгодных условиях принесет как финансовый взыск, так и упростит управление ими;

• ипотека была оформлена в валюте и можно ее перевести на кредит в рублях по хорошему курсу и с выгодными условиями погашения.

Список банков для рефинансирование ипотеки

Сбербанк

• оформление всех документов за один визит;

• кредитование на срок до 30 лет;

• размер комиссий 0%;

• прием заявок без справок об остатке по задолженности.

Промсвязьбанк

• низкие процентные ставки;

• возможность снижения кредитной ставки еще больше: страхование + государственная регистрация;

• рефинансирование по специальной программе семейной ипотеки;

• отсутствие комиссий;

• сроки кредитования до 30 лет.

Альфа-банк

• максимальный размер кредита – 80% от действующей ипотеки;

• снижение ежемесячных платежей и кредитной ставки;

• возможность досрочного погашения без визитов в банк – через мобильный или интернет банкинг.

ВТБ

• рефинансирование без подтверждения дохода;

• принятие решения онлайн;

• минимальные ставки рефинансирования по госпрограммам для семей с детьми;

• комиссия за перевод кредита в другой банк 0 руб.

Ренессанс банк

• возможность объединения нескольких кредитов;

• первый платеж по новому кредиту через 45 дней;

• оформление документов без визита в банк.