Онлайн-переводы денег давно стали привычным делом. Но часто к сумме добавляют комиссию, что увеличивает расходы. Разберемся, за что ее берут и как избежать.
За что банки берут комиссию
Комиссия покрывает расходы за проведенную операцию. Например, за обслуживание платежных систем и межбанковские расчеты. Размер начислений зависит от типа перевода, тарифа карты и других факторов.
Чем проще и «внутреннее» движение средств, тем меньше вероятность, что что-то удержат. Например, дебетовые карты обычно позволяют безвозмездно отправлять деньги внутри одного банка или через Систему быстрых платежей (СБП).
Когда не начисляют
Рассмотрим самые распространенные случаи, за которые проценты маловероятны. Здесь тоже есть свои нюансы, о них расскажем.
Переводы внутри одного банка
Самый надежный способ избежать доплаты — переводить средства между картами одного банка. Зачисления проходят моментально и полностью безвозмездны.
Это распространяется на все личные карты в одном банке (например, одна дебетовая, вторая — виртуальная), а также другому человеку, клиенту того же банка. Провести операцию проще всего в мобильном приложении.
Иногда на бесплатные переводы могут действовать лимиты. Заранее уточните сумму, которую можно отправить без процентов.
На карту другого банка
Здесь возможны два сценария:
-
«Бесплатный» межбанковский лимит. Часто его устанавливают в пределах 50–100 тысяч рублей в месяц. Точная сумма зависит от условий дебетовой карты.
-
Премиальное обслуживание. У клиентов с повышенным тарифом или платной подпиской лимиты выше, а доплат может не быть.
Совет: заранее проверьте условия. Да, потратите время, но зато сэкономите значительную сумму.
Дополнительное обслуживание и подписки
Если часто переводите деньги, рассмотрите тариф с подпиской. Это удобно: клиент получает увеличенные лимиты на «бесплатные» операции, дополнительный кэшбэк и эксклюзивные услуги, например повышенные проценты по вкладам.
Не стоит скептически относиться к подписке. Она особенно выгодна при регулярных крупных транзакциях: плата быстро окупится.
Система быстрых платежей
Поможет избежать доплаты при переводах между банками. Достаточно знать номер телефона получателя, а номер карты или реквизиты не требуются.
Преимущества:
-
работает моментально, 24/7;
-
«бесплатно» — до 100 000 рублей в месяц;
-
поддерживается большинством российских банков.
Если сумма превышает лимит, комиссия составит до 0,5%, но не более 1500 рублей.
Важно: отправитель и получатель должны заранее подключить СБП. Проверить статус можно в банковском мобильном приложении. Тогда операция пройдет без доплат.
А если сумма крупная
Когда речь идет о значительных суммах, например покупке авто или недвижимости, проценты за доплату могут быть ощутимыми. Чтобы их избежать:
-
По возможности переведите деньги внутри одного банка.
-
Разбейте перевод на несколько частей в пределах лимита.
-
Используйте СБП: между личными счетами можно бесплатно перевести до 30 млн рублей в месяц.
В некоторых случаях помогает межбанковский перевод по реквизитам счета: при определенных тарифах он тоже может быть бесплатным. Заранее изучите условия.
Переводы, за которые комиссия неизбежна
За некоторые операции всегда есть доплата:
-
международные операции;
-
через кассы или терминалы других организаций;
-
оплата с мобильного баланса;
-
в иностранной валюте;
-
через сторонние платежные системы и электронные кошельки.
Это связано с затратами на валютные расчеты и комиссией операторов. Учитывайте это заранее, если планируете транзакцию из списка выше.
Чтобы не переплачивать, совершайте основные операции онлайн: через мобильное приложение или СБП. Проверяйте актуальные лимиты и акции: порой лимиты увеличивают или убирают проценты при определенных условиях.